Select Page

DeFi — относительно новый, но уже довольно развитый сегмент криптовалютного рынка, способный изменить наши привычные представления о мире. Развитие DeFi позволит создать более открытую финансовую систему, избавиться от цензуры, посредников, коррупции, дискриминации. Правда, на текущий момент DeFi еще не являются мейнстримом и встречают существенное сопротивление в принятии обществом и конкуренции с традиционным https://www.xcritical.com/ финансовым рынком. Большинство приложений DeFi используют блокчейн Ethereum для выполнения транзакций. Вы можете покупать Ethereum и другие криптовалюты, чтобы тратить, одалживать и хранить. Используя такие децентрализованные приложения, как Maker, Compound и Bancor, вы можете делать с криптовалютой практически все, что и с традиционными валютами, такими как доллар США, включая заимствования и кредитование.
DeFi может делать все, что может делать банк, только быстрее и прозрачнее с помощью цифровых смарт-контрактов в публичных блокчейнах, таких как Ethereum. Все протоколы и приложения DeFi открыты для ваших исследований, разветвлений и инноваций. Благодаря этому многоуровневому стеку (все они используют один и тот же блокчейн и активы) протоколы можно смешивать и сопоставлять, чтобы открыть уникальные комбинированные возможности. Продукты Ethereum, как и любое программное обеспечение, могут страдать от ошибок и эксплойтов. Так что прямо сейчас многие страховые продукты сосредоточены на защите своих пользователей от потери средств.

Процесс перебазирования же происходит, когда спотовая цена DeFi100 превышает его целевую стоимость или, наоборот, не дотягивает до нее. В первом случае предложение токенов увеличивается, в результате чего спотовая цена снижается, а во втором случае уменьшается предложение токенов и происходит наоборот. Однако на момент сентября 2022 года стоимость DeFi100 на бирже Coinbase составляет $0,01. DeFi100 (или D100) — это протокол синтетического индексного фонда и проект Binance Smart Chain (BSC). Он представляет собой криптовалюту, управляемую посредством ежедневной перебазировки. Децентрализованные финансы действительно являются сложной системой с точки зрения своей структуры и устройства.
Коррупция, неграмотное управление, высокий уровень инфляции, мошенничество, высокие комиссии — лишь часть проблем традиционной финансовой системы. А теперь представьте себе глобальную альтернативу каждому финансовому инструменту, который вы используете сегодня — банковские счета, кредиты, страхование, трейдинг, платежи. Альтернативу, реальную для каждого жителя планеты, у которого есть доступ к Интернету, не требующую доверия к центральным органам власти, работающую полностью прозрачно и открытую для всех. Альтернативу, в которой вы, будучи простым пользователем, можете проверить любую транзакцию, просто отследив общедоступный реестр блокчейна. Именно для этого и разрабатываются децентрализованные финансовые сервисы.
В нашей статье о крипто-кредитовании вы сможете узнать больше о децентрализованных и централизованных платформах крипто-кредитования. Смарт-контракты являются мощными, но они не могут быть изменены, как только правила запечены в протоколе, что часто делает ошибки постоянными и, следовательно, увеличивает риск. В добавок что такое defi к этому сегодня появляется всё больше “мостов” между разными блокчейнами создавая одну глобальную блокчейн-экосистему из множества разрозненных индивидуальных экосистем, существовавших еще совсем недавно. Совершил поездку, получил деньги на счёт за секунды – поехал купил бензин или снял деньги в банкомате.
О биткоине слышно из каждого утюга и, наверное, нужно было провести последние пару лет где-то в пещере медитируя с буддийскими монахами для того, чтобы ничего не знать о нём. Он решил одну серьёзную проблему – значительно расширил возможности создавать смарт-контракты, которые в свою очередь расширили области применения для криптовалют. Главное, что делает DeFi особенно привлекательными для инвесторов, — это майнинг DeFi-ликвидности, а также пулы ликвидности, то есть хранилище, куда складываются все активы участников рынка. Это позволяет обеспечить максимальную ликвидность для тех, кто хочет в скором времени совершить обмен DeFi.
Просто введите имя ENS вашего получателя (например, bob.eth) или адрес его учетной записи в вашем кошельке, и ваш платеж поступит непосредственно к нему в течение (как правило) нескольких минут. Место GMX в этом рейтинге обеспечивают такие уникальные функции, как децентрализация и доступность. Такие уникальные функции Yearn, как автоматизация и управление сообществом, сделали его одним из лучших DeFi-приложений в 2023 году. Кроме того, удобный интерфейс, безопасность и надежность делают Yearn привлекательным вариантом для пользователей, стремящихся приумножить свои запасы криптовалют децентрализованным и эффективным способом. Любой желающий может использовать продукты DeFi, перейдя на веб-сайт приложения и подключившись к крипто-кошельку с поддержкой DeFi, такому как MetaMask на Ethereum или Phantom на Solana.

Compound

InstaDApp — умный кошелек с интуитивно понятным интерфейсом, который поддерживает работу с самыми популярными продуктами DeFi. Кошелек позволяет пользователям легко управлять своими продуктами DeFi, например, использовать заемные средства, погашать займы, предоставлять активы в долг. Одна из самых популярных функций InstaDApp — перенос долгов между платформами Maker Vaults и Compound Finance. Но печальная правда нынешней финансовой системы такова, что не всегда этот уровень доверия оправдывается.

Хорошим примером является фонд DeFi Pulse Index (DPI)(opens in a model new tab). Это фонд, которое автоматически выполняет ребалансировку, чтобы гарантировать, что ваш портфель всегда включает лучшие по рыночной капитализации токены DeFi(opens in a new tab). Вам не придется управлять мелочами, и вы сможете выйти из фонда, когда захотите. Есть более продвинутые варианты для трейдеров, которым нравится немного больше контроля.

Что Такое Децентрализованные Финансы (defi)?

Различные проекты могут быть также легко совместимы между собой за счет совместимости протоколов и стандартизации токенов. DeFi — это своего рода движение, направленное на трансформацию традиционных финансовых инструментов, с целью создать более устойчивую, прозрачную и децентрализованную финансовую систему. Это означает, что плохие контракты часто довольно быстро попадают в поле зрения сообщества. Контракт, предназначенный для выплаты пособий или карманных денег, может быть запрограммирован на отправку денег со счета A на счет B каждую пятницу. И он будет делать это до тех пор, пока на счете А есть необходимые средства.
Приложения DeFi
Этот стейблкоин можно использовать для получения займа, причем сумма займа увеличивается по мере увеличения суммы внесенной криптовалюты. Заемные средства могут быть использованы для любых целей, включая покупку другой криптовалюты или инвестирование. Агрегаторы дают пользователям доступ к нескольким протоколам децентрализованных финансов из одной точки, а кошельки — это безопасный и удобный способ хранения криптовалюты и управления своими активами. В пространстве DeFi самыми популярными кошельками являются MetaMask и Trust Wallet. Децентрализованные биржи работают так же, как централизованные и традиционные биржи, то есть позволяют пользователям покупать и продавать ценности.

Почему Defi Должны Перевернуть Финансовую Индустрию?

Оно построено на блокчейне Ethereum и функционирует как децентрализованная автономная организация (DAO), решения в которой принимаются членами сообщества, владеющими токеном управления YFI. Рынки кредитования являются одной из популярных форм Дефи, которая соединяет заемщиков с кредиторами криптовалют. Одна популярная платформа, Compound, позволяет пользователям заимствовать криптовалюты или предлагать свои собственные кредиты. Пользователи могут зарабатывать деньги на процентах за выдачу своих денег взаймы. Соединение устанавливает процентные ставки алгоритмически, поэтому, если есть более высокий спрос на заимствование криптовалют, процентные ставки будут повышены. DeFi обеспечивает финансовую экосистему, работающую на технологии «блокчейн», позволяя пользователям получать доступ к финансовым услугам без таких посредников, как банки и другие финансовые учреждения.
В ближайшем будущем, когда всё больше пользователей будут узнавать о преимуществах DeFi, вероятно, начнёт появляться всё больше децентрализованных приложений. Это, скорее всего, приведёт к увеличению ликвидности, лучшей доступности и улучшению пользовательского опыта в DeFi-пространстве. Более того, DeFi продолжает расти, так что мы, пожалуй, увидим более широкое внедрение в существующие институты, повышение ясности регулирования, а также более эффективные меры безопасности. Приложения DeFi обычно построены на смарт-контрактах — это самоисполняющиеся фрагменты кода, работающие на блокчейне.
Приложения DeFi
Вместо финансовых посредников, таких как брокеры и банки, все автоматизировано в протоколе с помощью смарт-контрактов. В частности, поскольку центрального органа управления нет, все действия пользователи должны совершать самостоятельно, что увеличивает шансы на ошибку. Ситуация усугубляется еще и тем, что все операции в блокчейне необратимы. К тому же для многих технология блокчейн до сих пор остается закрытой книгой, и многие люди еще попросту не видят мотивации осваивать новые механизмы.

Децентрализованные Финансы (defi)

Существует множество преимуществ использования децентрализованных кредитов… Заем денег от децентрализованных поставщиков происходит в двух основных вариантах. Тем не менее, DeFi представляет собой совершенно новую финансовую систему, независимую от существующей инфраструктуры. Смарт-контракты гораздо проще и быстрее в использовании, что оказывает влияние на уменьшение возможной вероятности неблагоприятных событий для обеих сторон. Но несмотря на это, они предоставляют пространство для появления новых видов риска. Поскольку компьютерный код подвержен ошибкам и различным уязвимостям, ваша конфиденциальная информация, заблокированная в смарт-контрактах, находятся под угрозой.
Урожайность сельского хозяйства, описанная выше, имеет потенциал для еще большей отдачи, но с большим риском. Это позволяет пользователям использовать кредитный аспект DeFi, чтобы заставить свои криптоактивы работать, генерируя наилучшую возможную прибыль. Как образом всё это связано с тем, что мы обсуждали выше о возможностях инвестиций в DeFi?

  • Ставки на сервисе корректируются автоматически, в соответствии со спросом и предложением рынка.
  • Есть также и другие аналогичные DeFi-проекты, например, весьма популярна DeFi Llama.
  • Альтернативу, реальную для каждого жителя планеты, у которого есть доступ к Интернету, не требующую доверия к центральным органам власти, работающую полностью прозрачно и открытую для всех.
  • Это делается с использованием процентных ставок, определяемых рыночным спросом и предложением.
  • Есть множество продуктов, которые позволяют вам управлять всеми вашими действиями с DeFi из одной программы.

Блокчейн Терра, но и не только он, позволяет делать почти мгновенные платежи из любой точки мира в любую точку мира за очень низкую комиссию. Более того, такие приложения как Anchor могут управлять десятком миллиардов долларов имея минимальные издержки – практически все процессы автоматизированы через смарт-контракты. Здесь есть возможность получить еще более высокую доходность, однако, и уровень рисков также выше чем в предыдущих протоколах. Кроме риска волатильности стоимости токена, для которого вы предоставляете ликвидность, а также риска взлома смарт-контракта появляется еще один риск – риск impermanent loss.

Данная категория приложений может быть сложной для оценки, поскольку сам по себе сегмент DeFi предоставляет большое число возможностей для различных финансовых инноваций. За счет того, что фреймворк позволяет создавать DeFi-приложения заранее, их разработка и развертывание становится менее сложной и более безопасной. Лучшие проекты DeFi могут варьироваться в зависимости от личных предпочтений и индивидуальных потребностей. Однако в список наиболее популярных DeFi-проектов входят UniSwap, Aave, Alchemix и Compound.
Эта «композиционность» позволяет любому пользователю создавать, изменять, смешивать и сопоставлять, связывать или создавать поверх любого существующего продукта DeFi без разрешения. DeFi – это термин для финансовых приложений, которые используют блокчейны вместо банков. В целом, нужно еще раз подчеркнуть, что вся индустрия DeFi несмотря на значительный рост за последние полтора года, остаётся большим экспериментом. Высокая доходность доступная в DeFi ни в коем случае не является безрисковой доходностью, даже если вы используете токены стоимость которых привязана к традиционным валютам (стейблкоины). Мне лично будет очень интересно посмотреть, как эта индустрия будет выглядеть через 2–3 года.